Credit risk adalah angka yang mewakili kemungkinan bahwa sebuah bank atau lembaga pemberi pinjaman akan kehilangan uang karena peminjam tidak dapat melunasi pinjamannya.

Mengenal Credit Risk

Credit risk adalah perhitungan internal yang dilakukan oleh bank dan lembaga pemberi pinjaman sebelum seorang peminjam diberikan kredit. Credit risk dihitung untuk semua jenis pinjaman, termasuk pinjaman perorangan, pinjaman perusahaan, dan bahkan utang negara.

Penting bagi lembaga pemberi pinjaman untuk memitigasi risiko peminjam yang gagal membayar sebanyak mungkin. Oleh karena itu, credit risk adalah salah satu alat paling penting bagi mereka. 

Penghitungan Credit Risk

Dalam pembiayaan konsumen, credit risk dihitung berdasarkan lima komponen, yaitu: riwayat kredit (credit history), kapasitas untuk membayar (capacity to repay), modal (capital), kondisi pemberian pinjaman (lending conditions), dan jaminan (collateral). 

Kombinasi faktor-faktor ini yang terkait dengan suatu aplikasi akan menentukan credit risk untuk pinjaman tertentu. Sebagai contoh, jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, dan jaminan untuk pinjaman, tetapi Anda tidak memiliki modal awal, skor credit risk Anda mungkin menjadi lebih tinggi.

Perhitungan Credit Risk

Korelasi antara kelima faktor ini ditentukan oleh algoritma kompleks dan perhitungan keuangan. Namun, penting untuk mengetahui apa yang diperhitungkan ketika credit risk Anda diukur.

Sebagai contoh, jika seseorang dengan credit risk tinggi pergi ke pemberi pinjaman tradisional, mereka mungkin ditolak pinjaman. Namun, karena persentase orang dengan peringkat kredit yang buruk meningkat, ada lembaga pemberi pinjaman yang melayani peminjam berisiko tinggi. 

Namun, penting untuk dicatat bahwa cicilan rumah sering Apa Itu Annual Percentage Rate (APR)?kali memiliki tingkat bunga dan persyaratan APR (Annual Percentage Rate/Presentasi Bunga Tahunan) yang signifikan.

Risiko gagal bayar adalah salah satu hal yang paling diperhatikan oleh bank dan lembaga pemberi pinjaman. 

Departemen Khusus Perhitungan Credit Risk

Biasanya ada departemen manajemen credit risk khusus di dalam lembaga-lembaga ini. Departemen manajemen credit risk bertanggung jawab untuk menghitung skor credit risk individu untuk peminjam baru.

Selain itu, departemen ini bertanggung jawab membuat penilaian risiko untuk nilai pinjaman gabungan dari bank atau lembaga pemberi pinjaman. Penting bagi bank untuk menjaga tingkat paparan risiko yang relatif rendah.

Penutup

Sementara credit risk masih sangat baru di dunia cryptocurrency, beberapa prinsip perhitungan risiko dari keuangan tradisional sudah menemukan tempatnya di dunia kripto. Sebagai contoh, banyak pemberi pinjaman kripto sekarang beralih ke jaminan sebagai cara untuk memastikan bahwa investasi mereka relatif terlindungi.

Manajemen risiko dan penghindaran risiko adalah salah satu mekanisme perlindungan paling penting yang dimiliki bank ketika memberikan pinjaman.

Baca juga:

Apa Itu Credit Rating?

Apa Itu Blockchain Mutual Credit?

Apa Itu Coin Margined Trading?

Apa Itu Counter-Terrorism Financing (CFT)?

DISCLAIMER: Artikel ini bersifat informasi dan bukan merupakan tawaran atau ajakan untuk menjual dan membeli aset kripto apapun. Perdagangan aset kripto merupakan aktivitas beresiko tinggi. Harga aset kripto bersifat fluktuatif, di mana harga dapat berubah secara signifikan dari waktu ke waktu dan Bittime tidak bertanggung jawab atas perubahan fluktuasi dari nilai tukar aset kripto.